El Consejo de Ministros aprobó este miércoles, 7 de enero de 2026, un anteproyecto de ley que modificará el funcionamiento del mercado crediticio en España. Esta normativa está diseñada para proteger a las familias frente al riesgo de sobreendeudamiento mediante la restricción significativa de los tipos de interés aplicados a préstamos al consumo, tarjetas revolving y microcréditos.
El ministro de Economía, Comercio y Empresa, Carlos Cuerpo, manifestó la importancia urgente de esta iniciativa para frenar las prácticas abusivas de algunas plataformas digitales y entidades financieras, que imponen costes elevados a los consumidores más vulnerables.
Topes diferenciados según el importe
El esquema establecido por el Ministerio de Economía contempla un régimen general en el que la TAE máxima se determinará como la suma de un margen adicional al tipo medio vigente en el mercado. Según los datos actuales, los límites propuestos son los siguientes:
• Para préstamos pequeños, de hasta 1.500 euros, el límite será de 15 puntos porcentuales por encima del tipo medio, situándose en torno al 15%.
• En créditos con importe entre 1.500 y 6.000 euros, el margen adicional será de 10 puntos porcentuales.
• Para cantidades superiores a 6.000 euros, la restricción es más estricta: un margen máximo de 8 puntos si el plazo de devolución es menor a ocho años, o de 6 puntos si se extiende por encima de ese período.
Estos límites serán dinámicos y el Banco de España tendrá la responsabilidad de revisarlos y publicar actualizaciones trimestrales, ajustándolos conforme a la situación financiera vigente.
Medidas provisionales de aplicación inmediata
Ante la posible lentitud del proceso parlamentario, el Gobierno ha implementado una cláusula de carácter urgente. Mientras la ley entra en vigor plenamente, se establece un tope transitorio máximo del 22% para cualquier crédito nuevo. Este límite también se aplicará obligatoriamente a la liquidación de las tarjetas revolving actualmente en uso, brindando un alivio inmediato a sus usuarios.
Asimismo, la normativa introduce una prohibición inédita: suprime los microcréditos con períodos de devolución inferiores a tres meses. Con esta medida, el Ejecutivo pretende eliminar los préstamos rápidos que frecuentemente atrapan a los consumidores en ciclos de endeudamiento debido a sus términos restrictivos y costes ocultos.
Apoyo a la subida del Salario Mínimo Interprofesional
En la presentación de estas disposiciones económicas, Carlos Cuerpo también expresó su respaldo hacia la propuesta de la vicepresidenta Yolanda Díaz para aumentar el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) en un 3,1%. El ministro calificó esta iniciativa como “equilibrada” y “positiva”, destacando que puede servir de referencia para que el crecimiento económico favorezca directamente el bienestar de los trabajadores sin perjudicar la generación de empleo.
